Центральный банк России выпустил новые методические рекомендации для кредитных организаций, которые ужесточают контроль за операциями клиентов с наличными деньгами. Цель инициативы — противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Под пристальным вниманием банков окажутся внесение на счет сумм, значительно превышающих среднемесячный доход клиента, а также погашение кредита наличными, происхождение которых вызывает вопросы, особенно у клиентов из «группы риска». Внимание также привлечет внесение денег третьими лицами, с которыми у клиента нет очевидной связи, например, родственной. Вызовет подозрения и покупка иностранной валюты за наличные, если клиент не может объяснить их источник.
При выявлении таких операций кредитные организации обязаны проводить углубленную проверку: запрашивать у клиента дополнительные документы, разъясняющие характер и цели сделки, а также анализировать информацию о его деятельности и бенефициарных владельцах.
Отдельное внимание уделят мониторингу открытых источников, включая соцсети. Банки будут выяснять, не является ли клиент публичным должностным лицом, что может указывать на коррупционную составляющую. Если операция будет признана подозрительной, банк обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг.
Новые рекомендации сформулированы достаточно расплывчато. Это вызывает опасения, что банки, перестраховываясь, будут массово блокировать счета и требовать излишних справок у законопослушных граждан, создавая им неудобства.
Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина уже выражала озабоченность по поводу необоснованных блокировок. Однако теперь контроль, напротив, ужесточается.
Под предлогом борьбы с отмыванием банки получили карт-бланш на тотальный контроль над каждым рублем.