Министерство финансов выступило с инициативой, которая может серьезно осложнить жизнь законопослушным гражданам: ведомство предлагает ввести лимит на пополнение банковских счетов через банкоматы, установив порог в 1 миллион рублей в месяц для операций по внесению наличных физическими лицами.
Формально цель нововведения — борьба с отмыванием денег и пресечение каналов финансирования нелегальных операций. Ограничения направлены против так называемых «дропов» — подставных лиц, которые открывают счета для последующего зачисления и обналичивания средств, добытых преступным путем.
Для реализации этой идеи законопроект предполагает внесение изменений в закон «О банках и банковской деятельности», поскольку действующее законодательство не содержит подобных порогов. Это, по мнению Минфина, создает лазейку для вывода теневых доходов в легальный безналичный оборот.
Инициатива уже нашла поддержку в Госдуме: по мнению депутатов, мера не только усложнит жизнь мошенникам, но и защитит обычных граждан от их действий, ведь злоумышленники часто вынуждают жертв обналичивать, а затем снова зачислять деньги на счета.
Данное ограничение подается как часть масштабного плана по «обелению» экономики, о котором ранее заявлял президент Владимир Путин. Ранее Минфин уже предлагал запретить расчеты наличными между гражданами и компаниями на суммы свыше 5 миллионов рублей.
Новая инициатива выглядит логичным продолжением политики государства по обелению финансового рынка и сокращению теневого оборота наличных. Однако при всей очевидной пользе для борьбы с мошенничеством новый лимит в первую очередь создает серьезные риски для добросовестных граждан.
Под удар могут попасть те, кто совершает крупные покупки — например, автомобиля или недвижимости — и рассчитывается наличными. В итоге ограничения создадут неудобства именно для законопослушных россиян, тогда как преступники быстро найдут новые лазейки для обхода системы.
