Объем безнадежной задолженности перед банками достиг 2,4 трлн рублей — это рекордный показатель, выросший за год почти на треть. Речь идет о кредитах, по которым банки не ждут возврата: вероятность потерь составляет 100%. Растет и доля проблемных займов — тех, где риск невозврата превышает половину. Сейчас это почти 7% розничного портфеля против 5,7% годом ранее.
Главный удар пришелся по необеспеченным потребительским кредитам — самому уязвимому сегменту. Здесь доля проблемной задолженности к началу 2026 года подскочила до 13%. Чаще всего перестают платить те, кто оформлял кредиты в конце 2023-го — начале 2024 года. Среди них много людей с низким кредитным рейтингом или вовсе без кредитной истории — их реальную платежеспособность изначально было сложно оценить. А дальше сработала классическая ловушка: дорогие кредиты, растущие повседневные расходы и стагнация доходов привели к тому, что просрочки стали хроническими.
На этом фоне ипотека выглядит почти островком стабильности. Доля плохих ссуд здесь немного выросла, но остается на уровне около 1,7%. Это объясняется тем, что многие кредиты, выданные в период ажиотажа по льготным программам 2023–2024 годов, сейчас уже начали погашаться досрочно.
Но даже относительно благополучная ипотека не спасает общую картину. Банки вынуждены наращивать резервы — ту самую «подушку безопасности», которая к началу 2026 года достигла 2,3 трлн рублей. Эти деньги фактически выведены из оборота: их нельзя направить на новые кредиты. В результате кредитные организации ужесточают требования к заемщикам.
Ситуацию усугубляет и рекордное число личных банкротств — почти 568 тысяч в 2025 году, что отчасти подстегивается агрессивной рекламой юридических компаний, предлагающих списать долги еще до наступления критической ситуации.
